जैसे ही वह निराकार शक्ति किसी के पास आती है, विशेषकर उस पुरुष के पास जो मांसाहार करता है, बिना स्नान किए भोजन करता है या अनुचित रीति से भोजन करता है, उसकी शक्ति और तेज तुरंत नष्ट हो जाते हैं। इसी प्रकार, जो पुत्री शत्रुता रखती है, जिसके मुख पर सदैव क्रोध और टेढ़ापन रहता है, उसके दो ऐसे पुत्र होते हैं जो संसार में हानि पहुँचाने के लिए प्रसिद्ध हैं। जो पुरुष या स्त्री शुद्धता से रहित है, चुगली करने में आनंद लेता है, चंचल स्वभाव का है और दुष्टों की संगति करता है, उसकी भी शक्ति क्षीण हो जाती है। ये दोनों पुत्र उस पुरुष को पकड़ लेते हैं जो दूसरों से द्वेष रखता है—चाहे वह उसकी माता हो, भाई, मित्र, अपने प्रियजन, संबंधी या फिर कोई बाहरी व्यक्ति ही क्यों न हो। जो पुरुष संसार में घृणा का पात्र बनता है, वह चाहे धर्म में हो या धन में, नष्ट हो जाता है; लेकिन एकमात्र वही व्यक्ति अपने गुणों से संसार में दुष्टों के कर्मों का उद्घाटन करता है। दूसरा पुत्र दूसरों की सद्गुण, मित्रता और समाज में प्रतिष्ठा को छीन लेता है। इस प्रकार, ये सभी दुष्ट स्वभाव के सहचर रोग के ही संतान हैं, जिनका दुष्ट आचरण पूरे संसार में व्याप्त है। इसके बाद, क्रौस्तुकी ने आदरपूर्वक कहा—“हे venerable महर्षि, आपने मुझे विस्तार से स्वारोचिष मनु की जन्मकथा और उनके कर्मों का पूरा वृत्तांत सुनाया। अब कृपा करके मुझे वह पद्मिनी नामक विद्या विस्तार से बताइए, जो भोगों की प्राप्ति कराने वाली है, और उससे जुड़े हुए निधियों के स्वरूप का भी वर्णन कीजिए।” मार्कण्डेय ऋषि बोले—“हे क्रौस्तुकी! वह पद्मिनी नाम की विद्या स्वयं लक्ष्मी हैं और वे निधियाँ उनके निवास स्थान हैं। सुनो, मैं तुम्हें विस्तार से बताता हूँ। इनमें पद्म, महापद्म, मकर, कच्छप, मुकुन्द, नन्दक, नील और शंख—ये आठ निधियाँ मानी गई हैं। जब भी ऐश्वर्य और समृद्धि होती है, ये सभी निधियाँ पूर्ण रूप में विद्यमान रहती हैं और इन्हीं से सफलता प्राप्त होती है। हे क्रौस्तुकी! ये आठ निधियाँ मैंने तुम्हें बता दीं। हे मुनिवर, देवताओं की कृपा और सज्जनों की संगति से मनुष्य का धन इन्हीं मार्गों से बढ़ता है। अब सुनो, मैं विस्तार से बताता हूँ कि इनका स्वरूप क्या है। प्राचीन काल में एक निधि थी, जिसका नाम था पद्म। जो पुरुष इस निधि का स्वामी होता है, उसके पुत्र, पौत्र और आगे की पीढ़ियाँ सदा दानशील और उसी गुण से युक्त होती हैं। यह निधि सात्त्विक होती है, अत्यंत भोग्य है और इसके प्रभाव से सोना, चाँदी, ताँबा आदि धातुओं की प्राप्ति होती है। वह व्यक्ति इन वस्तुओं के क्रय-विक्रय में संलग्न रहता है, यज्ञ करता है और दान देता है। इसी उद्देश्य से वह सभाएँ बनवाता है, देवमंदिरों का निर्माण करता है। दूसरी निधि महापद्म भी सात्त्विक है। इसका स्वामी भी सात्त्विक स्वभाव का होता है और पद्मराग आदि रत्नों की प्राप्ति करता है। वह मोती, मूंगे आदि का व्यापार करता है, योगियों के लिए निवास बनवाता है और उसी स्वभाव से, उसकी संतति भी उसी प्रकार की होती है। वह अपनी पुरानी समृद्धि को बनाए रखता है और लोगों का साथ नहीं छोड़ता। मकर नामक निधि तामसिक मानी जाती है। इसका स्वामी चाहे कितना भी सदाचारी हो, परंतु उसमें तमोगुण की प्रधानता हो जाती है। वह बाण, तलवार, धनुष, चमड़े आदि का संग्रह करता है, शस्त्रों के व्यापार में संलग्न रहता है, राजाओं से मित्रता करता है और वीरों को दान देता है। उसे केवल शस्त्रों के व्यापार में ही आनंद आता है, अन्य किसी वस्तु में नहीं। यह निधि केवल एक पुरुष के पास रहती है, संतान में नहीं जाती। धन के लिए वह कभी डाकुओं के हाथ मारा जाता है या युद्ध में मृत्यु को प्राप्त होता है। कच्छप नामक निधि भी तामसिक होती है। इसका स्वामी तमोगुण से युक्त होता है, परंतु पुण्य के प्रभाव से हर प्रकार के व्यवहार करता है। वह अपने कार्य किसी को नहीं बताता, जैसे कछुआ अपने अंगों को भीतर समेट लेता है, वैसे ही वह अपने मन को भी भीतर ही रखता है। न देता है, न भोगता है—सदा हानि के भय से चिंतित रहता है। वह अपने धन को पृथ्वी में छिपाकर रखता है और यह निधि भी केवल एक व्यक्ति के पास रहती है। मुकुन्द नामक निधि राजसिक होती है। जिस पुरुष को यह निधि देखती है, उसमें वीणा, बांसुरी, मृदंग आदि वाद्य यंत्रों की प्राप्ति होती है। वह गान, नृत्य, चारण, सारथी, विदूषक और सुंदर नृत्य करने वालों का आयोजन करता है। दिन-रात भोगों में आनंद करता है, अपने साथियों के साथ उनका उपभोग करता है और वेश्याओं तथा अन्य स्त्रियों में आसक्ति रखता है। वह सभाओं में जाता है और जिसे यह निधि चुनती है, उसके साथ एक और महान निधि, नंदा, जो राजस और तामस दोनों गुणों से युक्त है, जुड़ जाती है। इस निधि के प्रभाव से वह पुरुष अत्यंत अभिमानी हो जाता है, सभी प्रकार के धातु, रत्न, शुभ अन्न आदि प्राप्त करता है और उनका व्यापार करता है। वह अपने लोगों और आने-जाने वालों का सहारा बनता है। किंचित अपमान भी सहन नहीं कर सकता, परंतु प्रशंसा होने पर अत्यधिक स्नेह देता है। जो भी इच्छा करता है, उसे कोमलता प्राप्त होती है। उसकी बहुत-सी पत्नियाँ होती हैं, जो अत्यंत सुंदर और संतानवती होती हैं। भोग के लिए नंदा निधि सात पुरुषों का साथ देती है; और जब यह निधि चली जाती है, तो पुरुष के पास उसका केवल आठवाँ भाग ही बचता है। यह निधि उन सभी पुरुषों को दीर्घायु प्रदान करती है, अपने संबंधियों की और दूर से आए लोगों की भी रक्षा करती है। इस प्रकार, महर्षि मार्कण्डेय ने क्रौस्तुकी को इन निधियों का स्वरूप, गुण और प्रभाव विस्तार से समझाया।